Conheça a regra 50-15-35, um método simples e prático, mas muito eficiente e sustentável.
Para muitas pessoas, conseguir organizar as finanças pessoais pode parecer uma tarefa muito complexa, gerando dúvidas sobre por onde começar, quanto guardar e onde deixar os recursos ao longo do tempo.
Por isso, existem atualmente diferentes métodos de organização financeira que podem ser implementados e que ajudam milhares de brasileiros a se organizarem melhor. Um deles é a Regra 50-15-35. Essa regra funciona como um guia para distribuir a renda mensal em três categorias principais.
Se você já tentou outros métodos de controle financeiro sem sucesso ou está começando, então, a Regra 50-15-35 pode ser o ponto de partida ideal.
A seguir, vamos te explicar como essa regra funciona, como aplicá-la no dia a dia e os benefícios que ela pode trazer para a sua vida financeira. Confira!
O que é a Regra 50-15-35?
A Regra 50-15-35 é um método de organização financeira que divide a sua renda mensal em três categorias principais: despesas essenciais, prioridades financeiras e estilo de vida.
Essa divisão é feita com base em percentuais, sendo:
- 50% para despesas essenciais, que abrangem custos fixos e indispensáveis, como aluguel, contas de energia, água, transporte e alimentação.
- 15% para prioridades financeiras, destinados a investimentos, quitação de dívidas ou construção de uma reserva de emergência.
- 35% para estilo de vida, reservados para lazer, bem-estar e gastos não essenciais, como cinema, restaurantes, assinaturas de serviços de streaming ou viagens.
Esse método visa trazer equilíbrio financeiro, garantindo que você consiga viver bem hoje sem comprometer o futuro.
De modo geral, é uma ferramenta muito versátil que se adapta a diferentes realidades financeiras e fases da vida.
Isso funciona tanto para quem quer começar a poupar, quanto para quem já está em busca de aprimorar a sua gestão financeira pessoal.
Como a Regra 50-15-35 funciona na prática?
Vejamos um exemplo para entender como essa regra funciona na prática. Vamos supor que você ganha R$5.000,00 por mês:
- 50% para despesas essenciais: R$2.500,00 para custos fixos, como aluguel, contas de casa e transporte.
- 15% para prioridades financeiras: R$750,00 para investimentos, reserva de emergência ou quitação de dívidas.
- 35% para estilo de vida: R$1.750,00 para lazer, compras e atividades que trazem bem-estar.
De todo modo, é importante entender que os percentuais são indicativos, ou seja, eles podem variar conforme a sua realidade e com os seus principais objetivos e necessidades no momento.
Em um mês com despesas extras ou emergenciais, por exemplo, o percentual de lazer pode ser menor para evitar comprometer as despesas essenciais ou as prioridades financeiras.
Benefícios da Regra 50-15-35
Adotar a Regra 50-15-35 como estratégia de planejamento financeiro pode acabar te trazendo diversas vantagens, que incluem desde o controle mais eficaz do orçamento, até a conquista de objetivos de longo prazo.
É o caso, por exemplo, daquela tão sonhada viagem ou o valor necessário para dar entrada em um imóvel próprio.
Enfim, para te ajudar a entender se essa é a melhor estratégia para a sua realidade e para os seus objetivos de vida, aqui estão as principais vantagens que você pode alcançar:
Equilíbrio entre necessidades e desejos
Um dos maiores benefícios dessa regra é o equilíbrio que ela proporciona para o orçamento. Afinal, se você conseguir destinar 50% da renda para despesas essenciais, é possível garantir o cumprimento das suas necessidades básicas.
Os 35% para estilo de vida permitem que você possa aproveitar momentos de lazer e conforto, enquanto os 15% para prioridades financeiras garantem que você esteja construindo uma base sólida para o futuro.
Redução do estresse financeiro
Saber que as suas despesas essenciais estão cobertas e que você separou uma parte da renda para imprevistos ou investimentos proporciona uma sensação muito maior de segurança.
Isso diminui o estresse relacionado a questões financeiras e te ajuda a lidar melhor com emergências e desafios inesperados.
Preparação para o futuro
Separar 15% da renda para as suas prioridades financeiras promove o hábito de investir e poupar. Dessa forma, é possível criar uma reserva de emergência, quitar dívidas mais rapidamente e até mesmo planejar a aposentadoria com mais tranquilidade.
Assim, você não apenas cuida do presente, mas também tem a tranquilidade de saber que está construindo um futuro mais seguro.
Flexibilidade para adaptação
Apesar de a recomendação ser esses percentuais (50-15-35), a regra é flexível. Portanto, você pode ajustá-la para atender necessidades específicas em diferentes momentos da vida.
Por exemplo, em fases de maior estabilidade financeira, você tem a flexibilidade de aumentar o percentual para lazer ou investimentos. Em contrapartida, em períodos de maior dificuldade, pode priorizar os gastos essenciais e reduzir os supérfluos.
A Regra 50-15-35 evita endividamento
Seguir a regra evita que você acabe gastando mais do que ganha, promovendo um estilo de vida financeiramente responsável.
Isso reduz a necessidade de ter que recorrer a empréstimos ou créditos ao longo da vida, que podem comprometer o orçamento no longo prazo.
Como adaptar a regra 50-15-35 à sua realidade?
Sem dúvida, a Regra 50-15-35 é uma excelente base para organizar as finanças, mas felizmente ela não é uma fórmula fixa.
Cada pessoa tem as suas próprias necessidades, prioridades e objetivos financeiros diferentes. Por isso, é fundamental adaptar essa estratégia à sua realidade, garantindo que você tenha sucesso na aplicação.
Então, se você gostou da proposta da regra 50-15-35 e gostaria de tentar implementá-la na sua vida financeira, aqui estão algumas dicas de como adaptá-la para a sua realidade:
Avalie a sua situação financeira atual
Antes de aplicar qualquer regra, é essencial entender como está a sua situação financeira.
Faça um levantamento de dados como quanto você ganha mensalmente (renda líquida), quanto está gastando em cada categoria (essenciais, lazer, prioridades financeiras) e as dívidas existentes.
Reorganize as suas categorias
Adapte os percentuais conforme a sua fase de vida ou objetivos específicos de forma realista, para garantir que você conseguirá seguir o plano.
Ajuste para diferentes fases da vida
A regra deve refletir as prioridades de cada fase da vida. Por exemplo, se o foco for poupar para grandes metas, você pode reduzir os gastos com lazer.
Considere o custo de vida na sua região
O custo de vida varia muito entre cidades e países. Em locais onde aluguel, transporte e alimentação são mais caros, os 50% para gastos essenciais podem não ser suficientes.
Nesses casos, avalie onde é possível economizar (por exemplo, mudando para uma casa menor ou trocando o carro por transporte público).
Priorize dívidas e emergências
Se você tem dívidas com altas taxas de juros, priorize quitá-las antes de direcionar 15% para investimentos.
Adaptar a Regra 50-15-35 para a sua realidade é o segredo para que ela funcione bem. Mas não se esqueça de revisar periodicamente a sua estratégia.
Assim, é possível garantir que você esteja no caminho certo para alcançar equilíbrio financeiro e realizar os seus objetivos.
E você, já tem o hábito de aplicar a regra 50-15-35 ou alguma outra estratégia de controle financeiro? Compartilhe sua experiência e suas dicas com a gente!
