No cenário econômico atual, garantir uma aposentadoria tranquila e segura tornou-se uma prioridade para muitos indivíduos. Afinal, nem sempre apenas o valor do INSS é suficiente para manter o estilo de vida depois de aposentar, não é mesmo?
Com a incerteza em torno dos sistemas previdenciários públicos, e a crescente necessidade de independência financeira na terceira idade, a previdência privada tem se destacado como uma alternativa promissora.
Mas, o que é e como funciona a previdência privada? Realmente vale a pena fazer uma? É isso, e muito mais, que vamos discutir no post de hoje!
Então, se você também faz parte do grupo de pessoas que se preocupa com o futuro financeiro e quer se aposentar bem, para poder curtir e aproveitar o resto da vida, continue aqui com a gente para conhecer tudo sobre o assunto, e como ela pode te auxiliar nessa jornada!
O que é previdência privada?
Trata-se de um sistema de proteção social, que ajuda a complementar o regime público de previdência, que conhecemos como INSS.
Trata-se, então, de um plano de investimento de longo prazo, que visa garantir uma renda estável e segura no momento da aposentadoria.
Ao contrário da previdência pública, que é gerida pelo governo, quem oferece a previdência privada são instituições financeiras, como bancos e seguradoras.
Basicamente, ela funciona através de contribuições regulares feitas pelo trabalhador.
A aplicação dessas contribuições vai para diferentes modalidades de investimento, como fundos de renda fixa, ações, imóveis, entre outros, de acordo com o perfil e os objetivos do investidor.
Ao longo do tempo, essas contribuições são rentabilizadas, visando acumular um patrimônio que será utilizado como fonte de renda no período da aposentadoria.
Uma das suas principais características, é a flexibilidade que ela garante ao indivíduo.
Afinal, ela permite ao investidor, escolher o valor das contribuições, a periodicidade dos pagamentos e, até mesmo, resgatar parte dos recursos em determinadas situações.
Como funciona a previdência privada?
Ela funciona por meio de um contrato firmado entre o investidor e a instituição financeira que for escolhida, que pode ser um banco ou uma seguradora.
Dentro do contrato que o segurado assinar, estarão todos os termos e condições do plano de previdência que for contratado pelo indivíduo.
Isso inclui as contribuições, os investimentos, as opções de resgate e os benefícios que ele receberá no futuro.
Então, ela funciona de forma muito similar à previdência pública: ao assinar o contrato, o indivíduo passa a guardar um determinado valor todos os meses.
Dessa forma, a instituição irá aplicar o valor em algum ativo financeiro que faça o dinheiro render.
Depois de anos contribuindo para a previdência privada, chega o momento de o indivíduo usufruir de tudo o que guardou, quando o plano de previdência privada acaba e a instituição começa a pagar o valor para você.
Assim, ao atingir a idade de aposentadoria estabelecida no contrato, o investidor pode optar por receber os benefícios da maneira que desejar: como uma renda mensal vitalícia, um pagamento único ou em parcelas.
No que diz respeito aos investimentos, os planos de previdência privada oferecem diferentes opções de fundos, como renda fixa, renda variável, multimercado e imobiliário.
O investidor pode escolher a alocação de seus recursos de acordo com o seu perfil de risco, e os seus próprios objetivos financeiros.
Tipos de previdência privada
Atualmente, existem dois principais tipos de previdência privada no Brasil: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Os dois tipos de previdência têm características distintas, e se adequam a diferentes situações fiscais. Por isso, é muito importante conhecê-los, para escolher o modelo ideal para você.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
O PGBL é ideal para pessoas que fazem a declaração completa do Imposto de Renda. Uma das principais características desse plano, é que as contribuições realizadas são dedutíveis do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta anual do investidor.
Desse modo, haverá um abatimento do valor que o segurado investir no PGBL do cálculo do imposto a pagar, o que pode resultar em uma economia tributária significativa.
No entanto, no momento do resgate do valor da previdência, o Imposto de Renda incide sobre o valor total acumulado, ou seja, sobre o montante investido e sobre os rendimentos obtidos.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Já o VGBL é ideal para pessoas que optam pelo formulário simplificado de declaração do Imposto de Renda. Pois, nesse modelo, as contribuições realizadas não são dedutíveis do IR.
A principal vantagem do VGBL, portanto, é que a tributação ocorre apenas sobre os rendimentos obtidos, e não sobre o valor total acumulado no momento do resgate.
Além desses dois tipos principais, existem algumas outras modalidades de previdência privada, como a Previdência Privada Infantil, para garantir recursos para o futuro dos filhos.
E a Previdência Privada Empresarial, que as empresas costumam oferer aos seus colaboradores.
Vale a pena contratar uma previdência privada?
Após ler tudo isso sobre previdência privada, você pode estar se perguntando: realmente vale a pena contratar uma previdência privada? Mesmo que eu já tenha direito a receber o INSS?
Sem dúvida, contratar uma previdência privada pode ser uma escolha vantajosa. Afinal, o teto do INSS é relativamente baixo e, frequentemente, não é o suficiente para manter o estilo de vida desejado após a aposentadoria.
Nesse sentido, a previdência privada surge como uma opção para complementar os benefícios da previdência pública, garantindo uma renda adicional e proporcionando uma maior segurança financeira no futuro.
Uma das vantagens da previdência privada é o seu caráter de investimento de longo prazo, permitindo ao investidor acumular um patrimônio sólido ao longo do tempo.
Ao iniciar os aportes o mais cedo possível, é possível se beneficiar dos juros compostos, e maximizar o crescimento do valor que se investiu.
Além disso, alguns planos de previdência privada, como o PGBL, oferecem benefícios fiscais, permitindo a dedução das contribuições da base de cálculo do Imposto de Renda.
Essa possibilidade de economia tributária pode ser bastante atrativa, especialmente para aqueles que se encontram em faixas de maior alíquota de imposto.
Portanto, podemos concluir que sim, a contratação de uma previdência privada se mostra uma opção bem vantajosa para garantir uma renda adicional. Bem como para proporcionar maior conforto e maior renda no seu futuro após a aposentadoria.
E você, já investe em previdência privada? O que acha dessa estratégia financeira? Compartilhe com a gente as suas dúvidas e opiniões sobre o assunto!
