Será que a poupança é mesmo uma boa opção de investimento?
Atualmente, com a expansão do mercado financeiro e a grande quantidade de investimentos disponíveis, deixar o dinheiro na poupança tornou- se um método considerado atrasado e com poucas vantagens.
No entanto, quem não possui muito conhecimento sobre as opções de investimentos, pode não entender com clareza o porquê de a poupança não ser o investimento mais interessante para quem quer guardar dinheiro.
Portanto, se você ainda tem dúvidas se a poupança é uma boa opção de investimento, então, você chegou ao lugar certo!
Pois, neste post vamos te contar, de maneira bem simples e em detalhes, o que é a poupança, se ela compensa e quais investimentos podem substituí-la e te dar ainda mais rentabilidade e segurança!
Acompanhe a leitura para tirar todas as suas dúvidas sobre poupança, e conferir a nossa análise sobre esse tipo de investimento.
Poupança: o que é e como funciona?
Antes de discutirmos se a poupança é uma boa opção de investimento ou não, vamos entender melhor como ela funciona.
Falando de uma maneira bem simples, a poupança é uma espécie de conta bancária que não possui nenhum custo, e oferece uma certa taxa de rentabilidade em cima do dinheiro guardado.
Quem regula e controla essa taxa é Banco Central, que a mantém sempre abaixo da Taxa Selic.
Portanto, a poupança é uma espécie de “investimento em renda fixa”, no sentido de que o usuário abrirá uma conta para guardar esse dinheiro, que a instituição financeira usará como um empréstimo feito pelo investidor, que será recompensado com o pagamento de juros.
Os investidores conseguem colocar qualquer quantia de dinheiro dentro da poupança. Aliás, uma de suas principais características é a possibilidade de realizar um resgate a qualquer momento (liquidez imediata).
No entanto, apesar de ser um investimento muito simples, a poupança possui rendimentos muito baixos que, muitas vezes, acaba ficando abaixo da inflação, o que torna a modalidade bem menos atrativa para quem tem o foco de aumentar o patrimônio.
Como é o cálculo da rentabilidade da poupança?
A partir de uma lei que o governo alterou no ano de 2012, a rentabilidade da poupança deve ficar sempre abaixo da Taxa Selic.
Pois essa é justamente uma forma de incentivar a população a variar os seus investimentos e tornar mais atrativo opções como títulos públicos.
Assim, ficou estipulado que quando a Taxa Selic for menor do que 8,5% ao ano, a taxa de rendimento da poupança deve ser de 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (que também é estabelecida pelo próprio governo).
Nos anos em que a Taxa Selic for superior a 8,5% a.a., o rendimento da poupança será de 6,17% a.a. + Taxa Referencial.
Portanto, fica mais do que claro o motivo de a rentabilidade da poupança ser considerada muito baixa. Qualquer outra opção de investimento que promete render 100% da Taxa Selic, já compensa mais do que deixar o valor parado na poupança.
Além disso, existem opções de investimentos hoje que, além de estarem indexados a 100% de outros indicadores, também estão isentos do pagamento da alíquota de Imposto de Renda, como nos casos de Letras de Crédito (LCI e LCA) e das Debêntures.
Com rendimentos que ficam entre 95% e 110% do CDI, e isenção do pagamento de impostos, a poupança acabou ficando depreciada e menos vantajosa para os investidores que desejam ter lucro em cima dos investimentos e, principalmente, manter o dinheiro protegido da inflação.
Se você quiser verificar exatamente quanto renderia o seu dinheiro aplicado na poupança, é possível usar um dos vários simuladores de poupança da internet.
Essas ferramentas permitem, também, comparar esse rendimento com outras opções, para verificar a diferença de rentabilidade e encontrar a opção com melhor retorno.
Enfim, Poupança é uma boa opção de investimento? Vale a pena?
Bom! Considerando os pontos que apresentamos até o momento, podemos afirmar que a poupança é uma boa opção de investimento?
A única afirmação que podemos fazer em relação à poupança, é que ela vale mais a pena do que não fazer nenhum investimento. Afinal de contas, ter uma reserva monetária é muito importante para lidar com imprevisto.
No entanto, analisando pelo lado dos resultados financeiros e comparando com outras opções similares, a poupança não é um dos melhores investimentos. Pois a sua rentabilidade é bem abaixo das outras alternativas do mercado.
Considerando que a poupança rende um percentual que está abaixo da inflação, muitos investidores e especialistas no assunto chegam a afirmar que a poupança, na verdade, é uma modalidade que te fará perder dinheiro com o tempo. Pois ela não consegue cobrir a desvalorização da moeda.
Não podemos descartar a ideia de que as regras da poupança podem mudar no futuro. Mas, considerando a estrutura atual, a poupança não é uma boa opção de investimento.
Opções de investimentos melhores do que a poupança
Ok! Te falamos que a poupança não é uma boa opção de investimento. Mas, então, onde colocar o dinheiro? Vamos te mostrar 5 opções de investimentos que são melhores que a poupança e possuem uma estrutura bem similar. Confira!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma opção de título público, em que você realiza um empréstimo do seu dinheiro ao Governo Federal.
O Tesouro Selic, por exemplo, tem a sua rentabilidade indexada à taxa básica de juros (Selic), com 100% de rendimento. No caso do Tesouro IPCA, o índice é a taxa de inflação.
Ambas as opções são muito seguras, e possuem rentabilidade maior que a poupança. Além disso, ainda protegem o seu dinheiro da inflação.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é um título em que você empresta o seu dinheiro a um banco. Nesse investimento, o rendimento está atrelado à Taxa DI, que funciona indexada à taxa Selic.
Letras de Crédito
As LCIs e LCas, que são as letras de crédito Imobiliário e do Agronegócio, são opções de fundos de investimento, onde o dinheiro é direcionado para incentivar esses dois setores da economia, que são os maiores atualmente.
A rentabilidade de ambas as opções é muito boa, mesmo depois do desconto da alíquota de IR.
Debêntures
Por fim, as debêntures também são ótimas opções de investimentos para substituir a poupança.
Elas são títulos de renda fixa, em que os recursos são utilizados em setores muito importantes da economia, como telecomunicações e energia.
O rendimento, geralmente, está atrelado ao índice IPCA, que garante a proteção do dinheiro contra a inflação e uma rentabilidade bem acima da poupança, ajudando a aumentar o patrimônio.
