É normal que, depois de um certo período investindo, você descubra outras opções de corretoras com condições melhores, e decida que está na hora de mudar o seu dinheiro de lugar.
Como o mercado financeiro vem crescendo muito, o número de plataformas de investimentos está cada vez maior.
Com isso, pode acabar surgindo o interesse de conhecer essas novas plataformas. Mas, se você já está com o dinheiro aplicado em outra instituição, é necessário aguardar o vencimento, ou dá para fazer portabilidade de investimentos?
Essa dúvida é muito comum entre pessoas que estão pensando em trocar os seus investimentos de lugar. Então, pensando nisso, resolvemos trazer esse texto completo para te explicar tudo sobre portabilidade de investimentos.
Na verdade, existem muitos investidores que ainda não conhecem essa solução e nem as regras para usufruir dela.
Enfim, para esclarecer tudo sobre o assunto para você, confira abaixo algumas informações sobre portabilidade de investimentos que você precisa ter em mente antes de solicitar o serviço!
O que é e como funciona a Portabilidade de Investimentos?
Trata-se de um serviço que permite aos investidores transferir os ativos e os produtos financeiros que possuem em uma instituição, para uma nova empresa, que consiga atender melhor às suas necessidades.
Esse serviço é muito conhecido, também, pelo nome de “transferência de custódia”. Basicamente, ele anula a necessidade de ter que fazer o resgate dos valores que você possui investido para depois reinvestir novamente.
O processo de portabilidade de investimentos é feito pelas próprias instituições, que vão fazer todo o trabalho de mover o seu portfólio de investimentos para a sua nova conta na outra instituição.
Quais investimentos você pode portabilizar?
Uma das dúvidas mais comuns quando o assunto é portabilidade de investimentos, é se todos os tipos de investimentos podem ser portabilizados.
No geral, a grande maioria das opções de investimentos que você pode encontrar no mercado financeiro atualmente podem ser portabilizadas, independente se são ativos de renda fixa ou de renda variável.
Alguns exemplos de investimentos que podem passar pelo processo de portabilidade são: as ações, CDBs, cotas de fundos de investimento, LCIs, LCAs, previdência privada, ETFs e títulos do Tesouro Direto.
Por outro lado, existem alguns investimentos com restrições, como é o caso dos fundos de investimentos, se as cotas em questão não forem negociadas pela instituição de destino que você escolheu.
Da mesma forma, no caso da Previdência Privada, a portabilidade só é possível se for feita entre o mesmo tipo de plano.
Desse modo, só é possível pedir a portabilidade se, na instituição de destino, a Providência for do mesmo tipo de plano da instituição atual – Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) ou Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
Benefícios de optar pela transferência de custódia
Bom! Mas, afinal, quais são os benefícios de optar pela portabilidade de investimentos? Esse processo de portabilidade veio, justamente, para ser mais vantajoso para os investidores na hora de trocar os investimentos de instituição.
Portanto, é muito importante que você conheça as vantagens de portabilizar os seus investimentos, ao invés de esperar eles vencerem ou pedir o resgate para reinvestir novamente.
Enfim, confira quais são os principais benefícios de escolher a transferência de custódia dos seus investimentos:
Você não precisa pedir o resgate
Um dos maiores benefícios desse serviço, é a anulação da necessidade de ter que pedir o resgate dos investimentos.
Assim, você pode mudar a instituição que tem a custódia dos seus investimentos, mas sem ter que passar por toda a burocracia de resgatar cada um deles e transferir para a nova conta.
Dentro desse contexto, você consegue se livrar do pagamento de IR, por exemplo, a depender do prazo que faltava para o resgate e das regras de cada investimento que você possui.
É um processo gratuito
Outro benefício da portabilidade de investimentos é a gratuidade durante todo o processo!
Nesse caso, você não precisa arcar com nenhum custo financeiro que geralmente há nessas operações.
Assim, a migração da conta, além de simples, é de responsabilidade total da instituição e você não deverá desembolsar nenhum valor para isso.
Como fazer a portabilidade de investimento?
Agora que você já conhece melhor como funciona a portabilidade de investimentos e quais são os seus benefícios, confira qual é o processo para poder solicitar a portabilidade.
Escolha a sua nova instituição financeira
O primeiro passo é encontrar uma nova instituição financeira que consiga oferecer melhores condições, e atender a todas as suas necessidades.
Por isso, faça uma busca de soluções do mercado bem completa, analisando a confiabilidade da empresa, taxas, tipos de investimentos disponíveis, como é a plataforma e qual a avaliação do atendimento.
Então, compare tudo isso com a sua instituição financeira atual e verifique se realmente vale a pena.
Abra a sua nova conta
Após escolher a sua nova instituição financeira, é hora de abrir a sua conta na nova corretora de valores. Então, poderá solicitar a transferência de custódia.
Peça a portabilidade
Com a conta de destino aberta, você deverá fazer a solicitação de portabilidade de investimentos na sua instituição financeira atual.
Isso é feito utilizando um formulário específico, conhecido como STVM (Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários). Nesse momento, já aproveite para analisar todas as regras que estão envolvidas nesse procedimento.
Mande os seus documentos
Após preencher o formulário assinado, pode ser que a instituição atual te peça alguns documentos. Aliás, esse procedimento é totalmente normal, e serve para garantir a segurança da sua transação.
No geral, é comum que a corretora solicite um documento oficial, com foto e atualizado.
Espere pela conclusão da transferência de custódia
Por fim, com tudo em ordem, basta aguardar que o processo de portabilidade dos seus investimentos seja concluído.
Segundo a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o prazo que a instituição possui para concluir a sua portabilidade é de 2 dias úteis para investimentos em ativos, e de até 9 dias úteis para fundos de investimentos.
Depois desse período, todos os seus ativos e fundos estarão na sua carteira de investimentos dentro da conta da nova instituição.
Esperamos ter ajudado a entender melhor sobre o funcionamento da portabilidade de investimentos. Mas, se você ficou com alguma dúvida, não deixe de compartilhar com a gente!
