Se você quer facilidade ao usar suas contas, saiba que o Open Banking pode ser a solução.
Sabe aquele trabalho todo para poder abrir uma conta? Muitas vezes, até desistimos pois o processo pode ser lento, e não temos tempo para isso.
Pensando em resolver essa questão, o Banco Central o implementou para facilitar a vida de quem faz operações financeiras.
O sistema já é comum em países da Europa, como aqueles que estão inclusos na União Europeia e no Reino Unido. O sistema veio para que o cliente não precise iniciar novamente o processo de abertura de conta toda vez em um novo banco.
O que é Open Banking?
Conhecido também como Sistema Financeiro Aberto, o Open Banking é um sistema que padroniza o compartilhamento de dados financeiros.
A plataforma que faz esse processo é o API, que tem a premissa de integrar e dar segurança para esses dados.
O API é o termo a ser utilizado para uma interface, para que ela ofereça uma comunicação entre outros sistemas e, assim, acessem as suas funções.
As diferentes instituições financeiras obtêm os dados de seus clientes com o objetivo de oferecer diversos serviços e produtos personalizados, de acordo com a vantagem que o usuário pode obter.
É feita uma pesquisa onde se baseia no consumo, transações financeiras e renda do cliente, a fim de sugerir soluções com preços interessantes para a necessidade dele.
Porém, isso tudo só pode ser feito com a permissão do cliente. É ele quem decidirá quais dados serão compartilhados, por quanto tempo e por quem.
De acordo com o Banco Central, essas ações visam melhorar e estimular a competição dentro do sistema financeiro e a avaliação de crédito, até para quem está com o nome sujo. O objetivo é que ele seja usado de forma segura, fácil e conveniente.
Roberto Campos Neto, atual presidente do Banco Central, afirmou que a ideia dessa nova implantação é para que ele seja o “sistema financeiro do futuro“.
As quatro fases do sistema
Em fevereiro de 2021, começou a implantação do sistema, para que os usuários pudessem utilizá-lo. Para isso, ele passou por quatro fases. São elas: Open Data, Dados Cadastrais, Serviços e Open Finance.
No Open Data, é onde estarão os dados sobre os produtos e serviços em relação às contas, canais de atendimento, cartão e operações de crédito.
O público poderá ter acesso a todas as informações, para poder escolher qual melhor operação financeira a se fazer. Nessa fase, não há o compartilhamento de informações dos clientes entre as instituições que estão participando.
A fase de Dados Cadastrais é considerada a fase mais complexa da etapa, e teve início no dia 13 de agosto de 2021.
Os consumidores permitem o compartilhamento de suas informações e, a partir daí, as instituições financeiras mandam ofertas conforme o histórico de cada cliente.
Mas a complexidade dessa fase se dá também por ser preciso usar uma comunicação de marketing forte para o usuário, a ponto de convencê-lo a aceitar a proposta.
A fase de Serviços começou em 29 de outubro de 2021. Nela, é feito o primeiro contato do Open Banking com o Pix.
As empresas participantes poderão pedir para serem “iniciadores de pagamento” e, assim, facilitar o pagamento dos usuários em seus aplicativos.
Os clientes, nessa fase, poderão conhecer operações financeiras como ofertas de crédito e pagamentos, mas não apenas nos canais das instituições em que tem a conta ativa.
A implantação do Open Finance terminou em março de 2022. É a fase onde todas as informações compartilhadas terão validade nas configurações financeiras pessoais.
Nele, constam as informações do cliente como previdência, investimentos, câmbio e seguros.
Como aderir ao Open Banking
Desde agosto de 2021, os brasileiros podem aderir ao sistema do Open Banking do BC, a partir dos meios digitais das instituições bancárias. Para isso, basta autorizar os dados que queira compartilhar e estipular um prazo para isso.
A data limite é de, no máximo, 12 meses. Então, se quiser continuar com o compartilhamento de informações, deverá fazer uma nova autorização.
Mas cuidado! Quando estiver fazendo a operação, se solicitarem para fazer download de algo ou baixar algum aplicativo, não faça, pois é golpe.
A adesão ao sistema é unicamente pelas plataformas dos bancos. A autorização é feita em três etapas: consentimento, autenticação e confirmação.
O consentimento é quando o usuário, dentro do aplicativo da instituição bancária, permite o compartilhamento de seus dados por meio de algum clique, em um lugar específico para isso.
A autenticação se dá após o consentimento do cliente, e ele será transferido para uma área onde estarão as informações que escolheu para compartilhar, o prazo de validade, a instituição que receberá esses dados e qual a sua finalidade.
A confirmação é a última etapa que acontece depois da autenticação. Então, o usuário migrará para um canal da instituição bancária, e receberá a confirmação que o processo foi feito com sucesso.
Open Banking agora é Open Finance
Com a fase quatro finalizada, o Open Banking migrou para ser Open Finance. A mudança do nome é para facilitar a compreensão do brasileiro. Isso também evita que ele seja um empecilho para o usuário usar o serviço ou o produto do sistema.
O Open Finance é uma atualização do Open Banking. Ele amplia o compartilhamento de informações para outros setores como câmbio, previdência, seguradoras e corretoras de investimento.
No Open Finance, poderá ter ofertas mais vantajosas de seguros, ou também outras formas de carteira de investimento de acordo com cada necessidade do cliente.
Uma diferença entre os dois, é que o primeiro está ligado às mudanças dos sistemas bancários, com impacto em bancos e fintechs.
Enquanto o segundo faz uma ampliação do sistema financeiro como um todo. Essa modificação colabora para que outras empresas, como corretoras, possam fazer uso da plataforma.
Com isso, os brasileiros poderão ter domínio não apenas de seus dados, mas também poderão buscar novos produtos que sejam personalizados, buscando taxas mais justas para seu padrão financeiro. A implantação terminou no dia 31 de maio de 2022.
E você?! Já conhece o Open Banking? Compartilha com a gente a sua opinião!
