O que são Finanças Embutidas?

Por: Rebeca Ferraz em 27/07/2022

Cada vez mais comum, as chamadas finanças embutidas surgiram como uma forma de integrar soluções financeiras, dentro do portfólio de empresas que não possuem o seu foco no mercado financeiro.

Apesar de serem bem importantes, o conceito de finanças embutidas ainda é muito vago para algumas pessoas. Por isso, resolvemos montar um conteúdo exclusivo para te explicar melhor o que são, as suas vantagens e como surgiu o Embedded Finance.

Abaixo, você pode conferir o nosso guia completo sobre o assunto, e tirar todas as suas dúvidas. Boa leitura!

O que é Embedded Finance?

O conceito de Embedded Finance, ou Finanças Embutidas, representa uma nova tendência, e que vem ganhando bastante força dentro do mercado nacional, em que produtos financeiros são incluídos na gama de serviços que as empresas oferecem por empresas, que não possuem o seu core no mercado financeiro.

Dessa forma, com o seu surgimento, algumas empresas que não são da área financeira, agora conseguem oferecer serviços bancários e/ou financeiros para os seus clientes, aumentando as possibilidades.

Esse processo se tornou possível quando as tecnologias de APIs passaram por um aprimoramento. Elas então, passaram a permitir que instituições não financeiras vinculassem a sua gama de produtos e serviços à plataformas de instituições financeiras.

Como resultado, tanto a fintech como a instituição financeira em questão, conseguem se beneficiar, criando uma espécie de financiamento incorporado.

Isso ajuda na conquista de novos clientes para ambos os lados e, consequentemente, em uma nova fonte de rendimento para as empresas.

Como as finanças embutidas surgiram no Brasil?

No Brasil, as finanças embutidas passaram a fazer parte do mercado, e ganharam força através das fintechs.

Elas começaram a incorporar em suas soluções, alguns produtos e serviços que, antes, eram oferecidos apenas pelos bancos. Assim, elas flexibilizam o acesso de seus clientes e aumentam a sua gama de atuações.

Exemplos

Para facilitar o entendimento sobre o assunto, não tem nada melhor do que recorrer a exemplos. Afinal de contas, eles ajudam a deixar mais claro o uso dessa tecnologia no nosso dia a dia.

Um dos exemplos mais comuns e que, sem dúvida, todos conhecem é a plataforma do Uber. Ela permite realizar o pagamento das viagens pelo app, sem a necessidade de utilizar um cartão de crédito físico ou dinheiro em espécie.

Outro exemplo bem legal de finanças embutidas é o Orlen Pay, um sistema que permite que os clientes paguem o combustível nos postos sem precisar entrar na loja e nem utilizar um meio de pagamento físico.

Portanto, todas as soluções que utilizamos diariamente, que permitem fazer um pagamento instantaneamente sem a necessidade de utilizar um cartão físico ou dinheiro, fazem parte das tecnologias de finanças embutidas.

Vantagens das Finanças Embutidas

Nesse momento, você já deve ter noção de quais são as principais vantagens das finanças embutidas, certo?

Para o cliente final, a tecnologia ajuda a otimizar bastante o dia a dia de pagamento, como explicamos no exemplo do Uber e do Orlen Pay.

A expectativa é que, cada vez mais, elas façam parte das empresas.

Além disso, o seu surgimento tem ajudado a eliminar vários intermediários que existiam nos processos de pagamento, facilitando ainda mais o acesso a esses serviços.

Mas, além desse benefício para os clientes finais, as finanças embutidas também são muito vantajosas, para ambas as empresas que optarem por construir serviços financeiros em conjunto.

Para os bancos e fintechs, trabalhar sob a metodologia de finanças embutidas ajuda bastante na atração de novos clientes, aumento da qualidade de serviço e melhor satisfação dos clientes finais.

O resultado final desse ciclo, é um fluxo adicional de receitas decorrentes da tecnologia e parceria.

Mudanças promovidas pelas Finanças Embutidas

Já comentamos sobre os benefícios dessa tecnologia para os clientes finais, para as empresas e para as instituições financeiras.

No entanto, o Embedded Finance promoveu algumas outras mudanças que foram fundamentais para o mercado como um todo.

Diversificação na experiência

Uma das principais mudanças que decorreram do uso das finanças embutidas por parte das empresas, foi a diversificação na experiência oferecida aos clientes.

Com o uso das finanças embutidas, as empresas conseguiram aprimorar e inovar a experiência dos clientes com o uso das suas plataformas. Desse modo, vem gerando uma mudança de comportamento muito importante hoje em dia.

Por exemplo, atualmente os apps que permitem fazer toda a finalização da compra por dentro do próprio app, sem a necessidade de ter que ficar gerando boletos, tendem a ser bem mais aceitos e recomendados pelos clientes.

Então, as finanças embutidas só conseguiram reforçar pontos que já eram essenciais para o mercado antes: quanto mais personalizada, dinâmica e otimizada for a experiência do cliente com uma empresa, maior é o potencial de fidelização de clientes da marca.

Uso de dados

Outro ponto de mudança positiva que as finanças embutidas trouxeram para o mercado, foi a necessidade do uso obrigatório dos dados. Esse um ponto é essencial para que as empresas consigam analisar e entender melhor os seus clientes.

Antes, recolher dados de clientes era algo um tanto quanto complexo. Mas, atualmente, eles estão dispostos a entregar o que a empresa precisa em troca de mais facilidade.

Com esses dados em mãos, as empresas conseguem aprimorar ainda mais os produtos e serviços que oferecem. Assim elas criam uma abordagem mais objetiva com o seu público.

Conclusão: quais as tendências para as finanças embutidas?

Atualmente, não é novidade que os consumidores deem mais valor para empresas que consigam antecipar experiências digitais, e inovar na sua forma de atuação.

Portanto, as finanças embutidas estão trabalhando de forma a influenciar todo o mercado global, para que a tecnologia prevaleça e desafiem a banca tradicional.

Em um futuro próximo, podemos pensar que o Bank as a Service (BaaS), por exemplo, se torne algo necessário e indispensável para as instituições bancárias.

Neste cenário, conseguir se diferenciar pode não ser tão fácil. Mas acredita-se que tanto os bancos como as demais instituições financeiras, vão trabalhar no sentido de identificar as oportunidades ainda inexploradas das finanças embutidas. Assim, elas podem se manter à frente da curva.

A certeza que temos é que com a criação de soluções, como o Pix e o Open Banking, produtos e serviços ainda mais inovadores, serão desenvolvidos e incorporados no mercado financeiro nos próximos anos!