A liquidez financeira é um conceito essencial tanto para a administração das finanças pessoais, como para a gestão eficaz de investimentos.
Basicamente, ela diz respeito à facilidade e rapidez com que podemos converter um ativo em dinheiro sem causar uma perda no seu valor.
Portanto, entender exatamente o que é a liquidez financeira é fundamental por diversas razões, principalmente para quem deseja ter sucesso dentro do mercado financeiro.
Nesse conteúdo, vamos conhecer tudo sobre liquidez financeira e te dar algumas das melhores dicas para utilizá-la ao seu favor. Acompanhe!
Qual a definição de liquidez financeira?
A liquidez financeira se refere à facilidade e a rapidez com que um ativo pode ser convertido em dinheiro, sem ocorrer a perda de valor.
Esse é um dos conceitos mais essenciais dentro da gestão de finanças e investimentos. Afinal, afeta diretamente a capacidade dos investidores de conseguirem enfrentar possíveis emergências financeiras e oportunidades de mercado.
A liquidez financeira possui dois componentes principais:
- Facilidade de conversão: a liquidez é medida pela rapidez e simplicidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro.
- Valor de conversão: valor pelo qual um ativo pode ser convertido em dinheiro, onde ativos com alta liquidez podem ser vendidos pelo valor de mercado ou bem próximo a ele. Em contrapartida, os ativos com menor liquidez podem sofrer perdas importantes se precisarem ser vendidos rapidamente.
A importância da liquidez financeira
A liquidez financeira é um conceito essencial, pois envolve a capacidade de converter os ativos em dinheiro rapidamente, mas sem haver uma perda de valor muito significativa.
Por isso, a importância da liquidez financeira pode ser observada em várias dimensões do mundo financeiro. Isso inclui, por exemplo, a capacidade de lidar com emergências, aproveitar oportunidades de investimento e manter a estabilidade financeira com o passar do tempo.
Em primeiro lugar, manter ativos líquidos é muito importante para enfrentar situações imprevistas que demandam dinheiro imediato.
Neste contexto, ativos altamente líquidos, como dinheiro em espécie ou depósitos em contas correntes, garantem que você tenha acesso imediato aos fundos necessários, minimizando o impacto de crises financeiras na sua vida.
Além disso, a liquidez oferece flexibilidade para movimentar recursos entre diferentes investimentos.
Quando surge uma oportunidade de mercado, como uma queda nos preços das ações de uma empresa promissora, os investidores que possuem ativos líquidos podem reagir rapidamente e aproveitar esse momento.
Além disso, ter ativos líquidos na carteira contribui diretamente para a estabilidade financeira.
Afinal, tendo acesso rápido a Fundos, permite que você possa cobrir despesas diárias e emergenciais sem precisar renunciar a investimentos de longo prazo ou recorrer a empréstimos de alto custo.
Esta estabilidade é fundamental para evitar o endividamento e manter um bom controle financeiro no longo prazo.
Portanto, ter uma boa compreensão sobre a liquidez financeira permite que os investidores consigam elaborar um planejamento financeiro muito mais eficiente.
Saber quais ativos podem ser rapidamente convertidos em dinheiro ajuda na alocação de recursos conforme as suas necessidades de curto, médio e longo prazo.
Isso facilita a criação de uma reserva de emergência adequada e o planejamento de investimentos futuros.
Exemplos de investimentos de baixa e alta liquidez
Para te ajudar a visualizar melhor quais tipos de investimentos são de baixa ou de alta liquidez, separamos aqui algumas opções de cada categoria.
Dentre os investimentos de alta liquidez, ou seja, que podemos converter facilmente em dinheiro sem que o investidor sofra grandes perdas nesse processo, estão:
- Caderneta de poupança;
- Tesouro Selic;
- Fundos de investimento de curto prazo,
- Certificados de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária.
Já os principais investimentos de baixa liquidez, mais difíceis para converter rapidamente em dinheiro sem correr o risco de ter perdas grandes, podemos destacar como exemplos:
- Imóveis;
- Certificados de Depósito Bancário (CDB) de longo prazo;
- Debêntures;
- Fundos Imobiliários (FIIs) com baixo volume de negociação,
- Planos de previdência privada.
Como utilizar a liquidez financeira a seu favor: melhores dicas
A liquidez financeira, ao contrário do que muitos imaginam, pode ser uma ferramenta muito útil e estratégica para alcançar os seus objetivos financeiros e lidar com possíveis imprevistos. Contudo, é necessário entender como utilizá-la ao seu favor da forma certa.
Por isso, separamos aqui as melhores dicas de como aproveitar a liquidez financeira para elevar ainda mais os seus resultados:
Crie uma reserva de emergência
Use uma parte dos seus recursos para investimentos de alta liquidez, como o Tesouro Direto e dos CDIs de liquidez diária que citamos acima, para criar uma reserva de emergência baseada nos seus gastos médicos por mês.
Para isso, calcule todos os seus principais gastos mensais e mantenha o equivalente a seis meses desse valor disponível nesses investimentos de fácil acesso.
Isso vai garantir uma fonte de segurança em caso de imprevistos, como desemprego ou emergências de saúde.
Monte uma reserva de oportunidades
Mantenha outra parte dos seus recursos disponíveis apenas para aproveitar oportunidades de investimento que possam surgir no mercado.
Em momentos de crise econômica, por exemplo, quando os preços dos ativos estão mais baixos do que o normal, ter liquidez permite que você possa aproveitar essas oportunidades de compra.
Busque sempre equilibrar liquidez e rentabilidade
Sempre busque um equilíbrio entre a liquidez dos seus investimentos e a rentabilidade esperada.
Geralmente, investimentos de alta liquidez costumam oferecer uma menor rentabilidade, enquanto investimentos de baixa liquidez podem proporcionar retornos muito mais atrativos.
Por isso, encontrar um equilíbrio para a sua carteira vai te permitir usufruir dos benefícios dos dois mundos.
Planeje antes de investir em ativos com baixa liquidez
Quando você for investir em ativos de baixa liquidez, como imóveis ou fundos com prazos longos de resgate, planeje esse investimento.
Se certifique de que não precisará desses recursos no curto prazo e esteja preparado para lidar com eventualidades, como custos de manutenção de imóveis ou penalidades por resgate antecipado.
Diversifique os seus investimentos
Por fim e extremamente importante, a diversificação é fundamental para reduzir o risco da sua carteira. Mas o que isso quer dizer na prática?
O ideal é que você mantenha uma variedade de investimentos com diferentes níveis de liquidez.
Assim, você se protege contra eventos inesperados que possam afetar um tipo específico de investimento e consegue maximizar as suas chances de alcançar os seus objetivos financeiros no longo prazo.
Sabendo de todas essas estratégias e como utilizar a liquidez financeira de forma estratégica, você estará muito mais bem preparado para lidar com imprevistos e aproveitar as infinitas oportunidades de investimento.
Ao mesmo tempo, também mantém um equilíbrio saudável entre liquidez e rentabilidade dentro da sua carteira, protegendo a sua vida financeira.
Se você conhece mais alguma estratégia para fazer da liquidez uma aliada em nossas vidas, não deixe de compartilhar com a gente! Até o próximo conteúdo!
