Está precisando de dinheiro extra para sair do sufoco? Então, confira aqui tudo sobre o microcrédito, e entenda o que o torna uma ótima opção em muitos casos.
Existem momentos em uma empresa, em que pode ser necessário recorrer a um crédito adicional para lidar com alguma situação de emergência, quitar uma dívida ou, até mesmo, iniciar um novo projeto.
No entanto, essas situações tendem a necessitar de um valor de crédito mais baixo, não valendo a pena recorrer a empréstimos muito grandes.
Pensando nessa necessidade dos clientes, muitas empresas desenvolveram uma modalidade de crédito que ficou conhecida como “microcrédito”. Como o próprio nome já sugere, ela se trata de uma opção de crédito para menores valores.
No post de hoje, vamos te explicar melhor sobre como funciona a opção de empréstimo microcrédito, do que se trata e as suas características mais relevantes.
Dessa forma, você poderá analisar se esse é o tipo de crédito ideal para você, e se vale a pena solicitá-lo. Acompanhe!
O que é e como funciona o Microcrédito?
Como comentamos acima, essa é uma opção de crédito direcionada para atender a demandas de empreendedores de pequeno porte, que precisam de um empréstimo rápido e de baixo valor.
Os microcréditos costumam ser muito utilizados por empreendedores que precisam arcar com algum gasto inesperado, para iniciar os investimentos em um novo projeto, ou para quitar alguma dívida e evitar que ela se torne algo muito maior.
Essa categoria de crédito disponível no mercado, tem total regulamentação do Banco Nacional do Desenvolvimentos (BNDES).
Ele é quem delimita algumas regras que precisam ser seguidas pelas instituições financeiras que oferecem opções de empréstimo nessa modalidade.
Além disso, também pode ser uma alternativa de renda para pessoas jurídicas que estão se inserindo agora no mercado.
Afinal de contas, é uma modalidade que veio para incentivar o desenvolvimento e crescimento de empresas no Brasil, através do acesso dos empreendedores a créditos com taxas mais justas, assim como parcelas mais acessíveis também.
Taxas de juros e forma de pagamento
Essa modalidade de empréstimo já foi desenvolvida, com a finalidade de ser uma opção mais acessível como um todo, ajudando as empresas a crescerem e se estabelecerem no mercado.
Por isso, os bancos e as demais instituições financeiras que costumam oferecer esse tipo de empréstimo, não podem impor uma taxa de juros que seja superior a 4% ao mês.
Essa taxa, comparada com as demais opções de investimentos no mercado, é muito baixa e muito mais vantajosa.
Além disso, o processo de solicitação do microcrédito também é mais simples e não tão burocrático, como é o caso do processo de solicitação e aprovação de um empréstimo pessoal, por exemplo.
Com relação às formas de pagamento, elas funcionam no modelo de parcelas mensais, e varia bastante de instituição para instituição. Por isso, é muito importante pesquisar bem as opções antes de fechar um microcrédito.
Quais instituições oferecem essa opção de crédito?
Bom! Se essa opção é o que você precisa para começar um novo projeto, iniciar o seu negócio ou cuidar das finanças da sua empresa, então, continue a leitura para conferir algumas opções de instituições que trabalham com essa modalidade.
Biz Capital PJ
A Biz Capital PJ é uma empresa que oferece a opção de microcrédito para empresas no valor de até R$500.000,00.
As suas taxas ficam entre 1.99% e 6.99% ao mês. Além disso, é possível fazer o parcelamento do valor em até 36 meses.
Santander Microcrédito
O Santander Microcrédito é uma das opções para empresas mais famosas do Brasil.
O Banco Santander possui uma linha de microcrédito toda personalizada, com opções de taxas de juros entre 2% a.m. e 3.95% a.m. O valor máximo disponível para solicitação, é de R$40.000,00, com prazo máximo de pagamento de 24 meses.
Itaú Microcrédito
Bem similar à opção de microcrédito do Santander, o Itaú Microcrédito é voltado para MEIs, e disponibiliza um valor de até R$20.300,00, a uma taxa de juros mensal de 3.79%. Além disso, os clientes têm até 15 meses para pagar as parcelas.
Bradesco Microcrédito
Mais uma opção de um grande banco e um dos mais seguros do Brasil, o Bradesco Microcrédito conta com opção de empréstimos para pequenas empresas entre R$500,00 e R$21.000,00. A taxa de juros pode variar de 2.79% a 4% a.m.
Contudo, diferente das opções do Santander e do Itaú, é possível conseguir até 36 meses para pagar o empréstimo.
Banco do Brasil Microcrédito
Para fechar as nossas opções, o Banco do Brasil também conta com essa gama de serviço, oferecendo aos clientes MEI, a possibilidade de contratarem empréstimos de até R$21.000,00, a uma taxa de juros que pode ficar entre 0.85% e 5.89% ao mês.
O prazo de pagamento é de até 18 meses após a contratação.
Vale a pena contratar um microcrédito?
Depois de conferir as opções de microcréditos disponíveis no mercado financeiro brasileiro hoje, você pode estar se perguntando se essa modalidade realmente vale a pena.
As opções hoje são bem diversas. Como você pode ver, existem várias instituições grandes, conceituadas e seguras, que oferecem essa modalidade, mas com taxas de juros bem mais baixas do que as convencionais e com diversas faixas de valores.
Portanto, o microcrédito é, sim, uma oportunidade bem interessante e vantajosa para quem quer começar um negócio novo, ou aprimorar o que já possui.
Mas, mesmo sendo uma ótima aposta, é super importante reforçar a necessidade de se estudar bem as finanças da empresa antes de tomar qualquer decisão. Dessa forma, você garante que a empresa vai conseguir arcar com as parcelas e, ainda assim, sair no azul.
Ainda tem alguma dúvida sobre microcrédito? Então, aproveita para compartilhar com a gente.
