A facilidade de parcelar compras e a possibilidade de adiar o pagamento, concedidas pelo cartão de crédito, podem levar a um certo descontrole financeiro para algumas pessoas.
No entanto, as dívidas de cartão de crédito possuem uma das taxas de juros mais elevadas do mercado financeiro, que podem crescer rapidamente e acabar se transformando em um obstáculo extremamente difícil de superar.
Por isso, é essencial entender como essas dívidas funcionam, os riscos envolvidos e as melhores estratégias para conseguir evitá-las ou para resolvê-las!
Então, se você acabou entrando em uma dívida de cartão de crédito e quer entender o que fazer para ajeitar a situação da melhor forma, continue acompanhando essa leitura!
O que é uma dívida de cartão de crédito e como ela acontece?
A dívida de cartão de crédito ocorre quando o titular do cartão não consegue pagar o valor total da fatura dentro do prazo estabelecido. Então, ele opta por pagar apenas o valor mínimo ou um valor parcial.
Ambas as ações acabam resultando no uso do que conhecemos como crédito rotativo. Basicamente, é um tipo de empréstimo de curto prazo com taxas de juros bastante elevadas.
Quando você não paga a fatura integral do cartão de crédito, o valor que não foi pago no prazo é automaticamente transferido para o crédito rotativo.
Isso permite que você “carregue” o saldo pendente para o próximo mês. Mas, como você já deve imaginar, isso vem acompanhado de um custo bem alto.
Para se ter uma ideia, as taxas de juros do crédito rotativo são algumas das mais altas de todo o mercado financeiro. Aliás, elas são capazes de ultrapassar 300% ao ano. Portanto, a dívida pode crescer de uma maneira extremamente rápida.
Por exemplo, se você deve R$ 1.000,00 e a taxa de juros mensal é de 10%, no próximo mês você, deverá R$ 1.100,00. No mês seguinte, os juros serão calculados sobre o valor de R$ 1.100,00, elevando a dívida para R$ 1.210,00.
Esse efeito de bola de neve é capaz de transformar pequenas dívidas em dívidas praticamente incontroláveis em muito pouco tempo.
Por isso, é necessário ter muito cuidado e saber quais estratégias adotar para resolver essa questão o mais rápido possível.
Principais causas da dívida de cartão de crédito
Existem várias razões pelas quais as pessoas podem acabar criando dívidas de cartão de crédito. Contudo, algumas das principais e mais comuns envolvem:
- Gastos impulsivos: o uso do cartão de crédito pode incentivar compras impulsivas, pois é fácil adiar o pagamento e realizar parcelamentos;
- Emergências financeiras: muitas pessoas acabam utilizando o cartão de crédito para cobrir despesas inesperadas, como reparos em casa, contas médicas ou despesas de emergência sem ter acesso ao valor necessário para cobrir esse gasto depois;
- Descontrole financeiro: a falta de ter um orçamento claro e um controle eficiente sobre os gastos mensais também é algo que pode levar ao acúmulo de dívidas no cartão de crédito;
- Renda insuficiente: pessoas que não ganham o suficiente para cobrir as suas despesas mensais podem acabar dependendo do cartão de crédito para preencher a lacuna, resultando em dívidas,
- Falta de educação financeira: muitos consumidores não entendem muito sobre como funcionam os termos e as condições dos seus cartões de crédito, incluindo as taxas de juros e as penalidades por pagamentos atrasados.
Isso pode acabar levando a dívidas pela falta de educação financeira sobre como usar um cartão de crédito da forma certa.
Melhores estratégias para lidar com uma dívida de cartão de crédito
Lidar de forma eficaz com uma dívida de cartão de crédito pode parecer uma tarefa bem assustadora e até impossível em alguns casos.
Contudo, com as estratégias certas, é possível gerenciar e até eliminar essa dívida de uma vez por todas.
Se você se encontra nessa situação e já não sabe mais o que fazer para sair dela, aqui estão algumas das melhores abordagens que podem te ajudar a enfrentar essa situação e ter sucesso:
Avalie a sua situação financeira
O primeiro passo é um dos mais importantes para lidar com uma dívida de cartão de crédito é entender exatamente quanto você deve.
Faça um levantamento detalhado de todas as suas dívidas, incluindo os saldos de cada cartão, as taxas de juros e os pagamentos mínimos mensais.
A partir dessa avaliação, você será capaz de criar um plano de ação eficaz.
Priorize os pagamentos
Com uma visão clara e bem estruturada das suas dívidas, é hora de começar a priorizar os pagamentos.
Existem duas abordagens comuns para isso: pague primeiro as dívidas menores enquanto continua fazendo os pagamentos mínimos nas outras. Ou então, pague primeiro as dívidas com as maiores taxas de juros, pois isso vai te ajudar a reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo.
Procure entender qual das duas estratégias se encaixa melhor no seu caso e no seu bolso atualmente.
Negocie sem medo com seus credores
Não hesite em entrar em contato com os emissores do cartão de crédito para tentar negociar melhores condições de pagamento da dívida.
Muitas vezes, as empresas de cartão de crédito estão dispostas a reduzir as taxas de juros ou oferecer um plano de pagamento mais acessível se perceberem que você está realmente comprometido em quitar a sua dívida.
Reduza os seus gastos
Revise todo o seu orçamento e identifique as áreas da sua vida onde você pode cortar gastos.
Reduzir despesas não essenciais pode liberar mais dinheiro para pagar as suas dívidas ao longo dos meses.
Busque formas de aumentar a sua renda
Procurar maneiras de aumentar a sua renda, pois isso pode acelerar o pagamento das suas dívidas.
Você pode tentar cobrir horas extras no seu trabalho, conseguir um segundo emprego, vender itens não utilizados ou começar um negócio paralelo.
Busque assistência profissional
Se a dívida se tornar muito grande e impossível de lidar, procurar ajuda profissional pode ser uma opção estratégica muito mais inteligente.
Afinal, consultores comerciais e especialistas no assunto podem oferecer orientação, ajudar na negociação com os credores e elaborar um plano de pagamento que funcione melhor para a sua situação financeira.
Mantenha sempre um fundo de emergência
Ter um fundo de emergência é extremamente importante para prevenir a necessidade de usar o cartão de crédito para despesas inesperadas. Então, vale a pena começar a montar o fundo assim que você conseguir quitar as dívidas atuais.
Comece poupando uma pequena quantia regularmente, até acumular um valor suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas.
Com essas dicas, sem dúvida, você pode começar a encontrar os melhores caminhos para se ver livre das dívidas de cartão de crédito.
Se você conhece mais alguma dica que pode ser útil nesses casos, não deixe de compartilhar conosco!
E se você conhece alguém que está passando por essa situação e precisa de ajuda, encaminhe esse conteúdo para espalhar conhecimento e boas dicas!
