A busca por soluções financeiras que sejam inteligentes e livres dos juros abusivos nos financiamentos tradicionais está mais relevante do que nunca.
Contudo, sabemos que o tema consórcio gera bastante discussão entre pontos de vista diferentes: existem pessoas que adoram a ideia de consórcios, enquanto outras julgam ser uma escolha pouco inteligente financeiramente.
Para te ajudar a ter a sua própria opinião sobre o assunto, montamos esse conteúdo para explicar mais sobre essa prática financeira, como ela funciona, assim como as suas principais vantagens e desvantagens.
Nas próximas linhas, você poderá entender se o consórcio faz sentido e se seria uma boa escolha financeira para a sua vida. Acompanhe!
O que é um consórcio?
Vamos entender o assunto do início: o que são os consórcios e como eles funcionam na prática?
Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva, em que um grupo de pessoas se une com um objetivo comum de adquirir um bem ou serviço em específico, que pode ser um carro, uma casa, um imóvel comercial, ou até mesmo serviços como viagens e cirurgias estéticas.
Na prática, cada membro do grupo do consórcio, que chamamos de consorciado, contribui com pagamentos periódicos que, geralmente, são mensais.
Assim, eles formam um Fundo comum, que visa proporcionar que todos consigam alcançar os seus sonhos de consumo.
Uma empresa especializada, conhecida como administradora de consórcios, é encarregada de gerenciar esse grupo e todas as operações do consórcio.
Isso inclui organizar os sorteios, administrar os recursos financeiros e fornecer assistência aos consorciados sempre que necessário.
Quando cada consorciado entra no grupo, é associado a um valor específico de crédito. Esse valor recebe o nome de “carta de crédito” e é o montante que o consorciado receberá quando for contemplado.
Periodicamente, o consórcio vai realizar sorteios para determinar quem receberá as cartas de crédito da vez. Então, quando chegar o seu momento, você receberá todo o montante e poderá destiná-lo para a compra do bem ou do serviço que deseja.
Contudo, os consorciados podem tentar antecipar a contemplação oferecendo lances, que são pagamentos adicionais.
Assim, o consorciado que oferecer o lance mais alto em um determinado mês, é o contemplado da vez e consegue acelerar o recebimento do dinheiro.
Vantagens e desvantagens do consórcio
Agora que você já sabe o que é consórcio e como ele funciona na prática, vamos conhecer um pouco mais sobre as principais vantagens que essa modalidade de compra pode oferecer aos consumidores.
Vantagens
Ausência de juros e de taxas de financiamento
Uma das vantagens mais interessantes que o consórcio consegue oferecer é a ausência de juros e de taxas de financiamento.
Diferente do que acontece com outros métodos de financiamento de bens, como os empréstimos e financiamentos convencionais, onde os juros acabam representando a maior parcela do custo total.
O consórcio se destaca justamente por oferecer custos bem mais baixos. Isso significa que o valor que o consorciado paga mensalmente, vai totalmente para a compra do bem desejado.
Por isso, o consórcio é uma opção financeiramente mais eficiente do que os outros métodos.
Planejamento financeiro
Além disso, ele oferece um planejamento financeiro bem mais estruturado e previsível.
O compromisso de fazer pagamentos mensais permite que os consorciados tenham uma visão clara de seus gastos futuros, facilitando o controle e a organização das finanças pessoais.
Ao contrário de outras formas de compra a prazo, onde os valores das parcelas podem variar, as parcelas do consórcio são fixas. Isso ajuda numa melhor gestão do orçamento ao longo do tempo.
Flexibilidade na utilização do crédito
A flexibilidade na utilização do crédito também é uma vantagem bem interessante do consórcio.
Quando um consorciado é contemplado com a sua carta de crédito, ele tem a liberdade de escolher como e onde utilizar o valor associado à carta.
Isso proporciona uma grande flexibilidade, pois permite que o consorciado tome as decisões com base nas suas necessidades no momento da contemplação.
Portanto, ele não tem a obrigação de utilizar o valor para comprar o bem ou o serviço consorciado.
Possibilidade de antecipar a contemplação
Por fim, uma das características únicas do consórcio é a possibilidade de antecipar a contemplação por meio de lances.
Como comentamos, os consorciados com recursos financeiros adicionais podem oferecer lances durante as assembleias. Desse modo, aquele que oferecer o lance mais alto no mês, é contemplado e recebe sua carta de crédito.
Essa estratégia permite que os consorciados acelerem a aquisição do bem desejado, o que torna o consórcio uma opção atraente em alguns casos.
Desvantagens
Embora o consórcio tenha todas essas vantagens que comentamos, essa estratégia também possui algumas desvantagens que os consumidores devem considerar antes de decidir aderir. E nós vamos falar um pouco sobre elas agora.
Ausência de liquidez imediata
Uma grande desvantagem do consórcio é a ausência de liquidez imediata, ou seja, o consórcio não é a opção ideal se você precisa adquirir o bem ou serviço imediatamente.
A contemplação pode levar algum tempo, pois ela depende dos sorteios e dos lances oferecidos pelos demais consorciados. Portanto, se você tem a necessidade urgente de ter o bem ou o serviço em mão, o consórcio pode não ser a melhor escolha.
Pagamentos mensais
Outro ponto a se considerar que pode ser uma desvantagem é que, ao ingressar em um grupo de consórcio, você se compromete a fazer pagamentos mensais por um período determinado.
Então, você terá um compromisso financeiro constante que deverá manter até a contemplação. Desse modo, se você enfrentar dificuldades financeiras inesperadas nesse período, pode ser bem desafiador manter esses pagamentos.
Contemplação pode demorar
Além disso, não há garantia de que você será contemplado durante o período do consórcio, mesmo se oferecer lances. Dependendo do tamanho do grupo e do número de consorciados, a contemplação pode demorar mais do que o esperado.
Taxa de administração mensal
Por fim, apesar da ausência de juros, os consórcios cobram uma taxa de administração mensal que pode variar. Por isso, é indispensável entender e considerar essas taxas na hora de avaliar o custo total do consórcio.
Quando vale a pena contratar um consórcio?
Fazer a contratação de um consórcio pode ser vantajoso em várias situações. Se você planeja adquirir bens de alto valor como imóveis, veículos, reformas ou equipamentos caros, por exemplo, mas não tem pressa, um consórcio pode ser uma escolha inteligente.
Se você quer evitar o pagamento de juros elevados que são muito comuns em empréstimos e financiamentos tradicionais. O consórcio também oferece uma opção econômica para realizar aquisições mais bem planejadas.
Em casos que você não possui a quantia total necessária para comprar um bem imediatamente, o consórcio permite que você faça pagamentos mensais acessíveis ao longo do tempo e com menos juros.
Então, também pode ser uma escolha inteligente nesses casos.
Mas, assim como qualquer outro tipo de empréstimo e financiamento, não se esqueça de analisar a sua situação atual e a sua capacidade de fazer os pagamentos mensais corretamente.
Se, no final, todas as condições do consórcio se encaixarem bem nas suas necessidades e nos seus planos financeiros, ele pode, sim, ser uma ótima estratégia.
